청년 버팀목 전세자금대출(기금e든든) 적격심사 전
마이너스통장 증액, 정말 한도 영향 없을까?
결론부터 말하면
원칙적으로는 ‘영향 없음’이 맞지만,
실무에서는 ‘영향 있을 확률이 상당히 높다’가 현실적인 답변입니다.
특히
👉 *마이너스통장 한도 증액(1,750만 → 2,500만 원)*은
은행 최종 승인 단계에서 전세대출 한도 축소로 이어질 수 있습니다.
왜 “영향 없다”와 “줄어든다”는 말이 동시에 나올까?
1️⃣ 기금e든든 적격심사 기준 (정책 기준)
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청년 버팀목 전세자금대출의 기금e든든 적격심사는
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마이너스통장 사용 여부와 무관
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한도 전체를 부채로 간주합니다
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즉,
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1,750만 원 → 2,500만 원 증액 시
👉 추가 750만 원이 전부 부채로 계산
📌 이 단계에서는
“대출 가능 / 불가”만 판단하지
DSR로 세밀하게 깎지는 않습니다.
2️⃣ 은행 최종 승인 단계 (현실의 핵심)
문제는 여기입니다.
청년 버팀목은
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기금 심사 통과 후
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은행이 최종 대출 실행을 승인합니다.
이때 은행은
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DSR 40% 이내
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내부 리스크 기준
을 적용합니다.
👉 마이너스통장 한도 증액분은
‘실제 사용 안 해도’ DSR 계산에 전액 반영됩니다.
그래서 실제로 벌어지는 일 (현장 사례)
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월 소득 약 400만 원
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기존 전세대출 한도 여유가 크지 않은 상태에서
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마이너스통장 750만 원 증액
👉 결과:
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전세대출 한도 5~15% 축소
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심하면 전세금 80% 충당 계획이 깨짐
실무적으로 보면
한도 축소 또는 조건 변경 가능성은 50~70% 정도로 봅니다.
(소득·기존 대출에 따라 다름)
“기금에서는 괜찮다는데요?”라는 말의 함정
은행 상담에서 자주 듣는 말입니다.
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❌ 기금 기준 = 실제 실행 기준 ❌
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✅ 기금은 “자격”
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✅ 은행은 “돈을 빌려줄 수 있는지”
👉 마지막 결정권은 은행에 있습니다.
특히
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국민은행
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신한은행
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우리은행
모두 DSR 적용 방식·보수성에 차이가 있습니다.
지금 상황에서 가장 안전한 선택
🔵 1순위 (강력 권장)
마이너스통장 증액 유보 → 전세대출 승인 확정 후 진행
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전세자금대출은 “한 번 틀어지면 되돌리기 어려움”
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증액은 나중에도 가능
👉 주거 안정이 우선
🟡 2순위 (증액을 꼭 해야 한다면)
은행에 이렇게 정확히 요청하세요.
“마이너스통장 한도 2,500만 원 기준으로
DSR 재계산 시
전세대출 한도가 얼마까지 나오는지
시뮬레이션으로 확인 부탁드립니다.”
📌 말로 “괜찮다” 말고
👉 숫자로 확인이 핵심입니다.
만약 한도가 줄어들면?
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타 은행 전환 검토
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우리은행 / 신한은행 버팀목
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보증금 구조 재조정
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일부 자기자금 투입
👉 사전 대응만 해도 리스크는 크게 줄어듭니다.
정리 한 문장
청년 버팀목에서 마이너스통장 증액은
‘기금 기준으론 무관’하지만
‘은행 기준에선 전세대출 한도를 깎는 가장 흔한 변수’입니다.
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